Bina Tamamlama Sigortası: İnşaat Sektörü İçin Neden Öncelik?

Bina Tamamlama Sigortası, son yıllarda inşaat sektörünün en çok konuşulan finansal teminat ürünü haline geldi. Müteahhidin iflas etmesi, projeyi terk etmesi veya süresinde teslim edememesi durumunda konut alıcısını koruyan bir güvence mekanizmasıdır.

6306 sayılı Kentsel Dönüşüm Kanunu çerçevesinde yürütülen projelerde zorunluluk haline geldiği için, büyük şehirlerdeki dönüşüm alanlarında kritik öneme sahiptir.

Nasıl çalışıyor?

Proje satışa çıkmadan önce müteahhit, bir sigorta şirketinden bina tamamlama poliçesi alır. Proje tamamlanamazsa:

Sigorta şirketi devreye girer
Alternatif müteahhit bulunarak proje tamamlanır, veya
Alıcılara ödedikleri tutar iade edilir

Teminatın kapsamı

Müteahhidin iflası veya konkordato ilanı
Projeyi terk etmesi
Süresinde teslim edememesi
İnşaat ruhsatının iptal edilmesi
Alıcıların ödediği avans ve taksitlerin iadesi

Müteahhit açısından avantajları

Alıcılar için ciddi bir güven unsuru
Bankaların kredi süreçlerinde kolaylık
Rakiplere karşı farklılaşma

Poliçe alınırken nelere dikkat edilmeli?

Teminat limiti — projenin toplam satış değerine uygun olmalı
Muafiyet tutarı — hasar halinde müteahhidin üstleneceği kısım
Süre — inşaat süresini ve iskan alımı dönemini kapsamalı
İstisna listesi — hangi durumlarda teminat devre dışı kalıyor?

Neolife olarak hem müteahhit firmaların poliçe sürecini hem de alıcıların teminat değerlendirmesini yapıyoruz. Projenize uygun teminat yapısı için görüşme planlayalım.

Project Completion Insurance has become one of the most-discussed financial guarantee products in Turkish construction. It protects the home buyer if the developer goes bankrupt, abandons the project, or fails to deliver on time. It is mandatory for projects under Urban Transformation Law No. 6306.

How does it work?

Before sales begin, the developer purchases a policy. If the project cannot be completed:

The insurance company steps in
An alternative developer is found to complete the project, or
Buyers are refunded the amounts they paid

Scope of cover

Bankruptcy or concordat declaration of the developer
Abandonment of the project
Failure to deliver on time
Cancellation of the construction permit
Refund of advances and instalments paid by buyers

Advantages for the developer

A meaningful trust signal for buyers
Easier financing with banks
Differentiation versus competitors

What to watch when buying

Sum insured — must match total sales value
Deductible — the share the developer carries
Term — must cover construction and occupancy permit phases
Exclusion list — under which circumstances is cover suspended?

At Neolife we manage both the policy process for developers and the guarantee assessment for buyers. Let's plan a meeting.