Rehber
Guide
12 Mart 2026
12 March 2026
·
Neolife Grup
Kefalet sigortası nedir?
Kefalet sigortası, banka teminat mektubuna modern bir alternatif olarak son yıllarda hızla yaygınlaşan bir finansal üründür. Kamu ihaleleri, özel sektör sözleşmeleri ve avans güvenceleri için ihtiyaç duyulan teminat mektuplarının yerine — banka limitinizi kullanmadan — kullanılabilir.
Kefalet sigortası ile banka teminat mektubu arasındaki fark nedir?
İki ürün de aynı amaca hizmet eder: bir taraf (lehdar), diğer tarafın (borçlu) sözleşmesel yükümlülüğünü yerine getireceğini garanti altına almak ister. Ancak sağlanma şekilleri farklıdır:
- Banka Teminat Mektubu: bankadan alınır, kredi limitinizi kullanır, nakdi teminat (blokaj) gerekebilir, vadeli olarak yıllık ücret öder
- Kefalet Sigortası: sigorta şirketinden alınır, kredi limitinizi kullanmaz, çoğu durumda blokaj gerekmez, tek seferlik prim öder
Kefalet sigortası nerede kullanılır?
- Kamu ihaleleri — geçici teminat, kesin teminat, avans teminatı
- Özel sektör sözleşmeleri — performans garantisi, avans garantisi
- KDV iade süreçleri — ihracat yapan firmaların KDV iade başvurularında istenen teminat
Kefalet sigortası türleri nelerdir?
- Geçici (ihale) teminatı — teklif verme aşamasında
- Kesin teminat — sözleşme imzalanınca devreye girer, performansı garanti eder
- Avans teminatı — iş sahibi firmanın peşin ödediği bedelin kullanılacağı garantisi
- KDV iade teminatı — ihracatçıların KDV iade başvurusunda istenen teminat; iade süreci hızlanır, nakit akışı rahatlar
KOBİ'ler için kefalet sigortasının avantajı nedir?
Kefalet sigortası özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için oyunu değiştiren bir araç. Bu firmalar için banka kredi limiti genellikle işletme sermayesinin de kaynağıdır. Teminat mektupları bu limiti kemirirse, asıl ticari faaliyeti finanse edecek alan kalmaz.
Kefalet sigortasıyla alınan teminat, banka limitinizi tüketmez. KOBİ'ler için nakit akışında ciddi bir rahatlama demektir.
Kefalet sigortası primini ne belirler?
- Teminat tutarı ve süresi
- Firmanın finansal durumu (bilanço, ciro, kredibilite)
- Sektör ve iş türü
- Kefalet türü (kesin teminat, avans teminatı vs.)
Her kamu kurumu kefalet sigortasını kabul eder mi?
Hayır. Her kamu kurumu kefalet sigortasını kabul etmemektedir. İhaleye girmeden önce ilgili kurumun kefalet sigortası kabul edip etmediğini teyit etmek gerekir. Ayrıca sigorta şirketinin reytingi ve sermaye yeterliliği, tazmin süreci ve ödeme koşullarının net yazılmış olması da kritik öneme sahiptir.
Firmanız için uygun kefalet yapısını değerlendirmek ve en iyi koşullarda poliçe temin etmek için görüşme planlayalım.
What is surety insurance?
Surety insurance is a financial product that has spread rapidly as a modern alternative to bank letters of guarantee. It can replace the guarantee letters required for public tenders, private-sector contracts and advance-payment securities — without consuming your bank credit limit.
What is the difference between surety insurance and a bank letter of guarantee?
Both products serve the same purpose: one party (the beneficiary) wants assurance that the other party (the principal) will fulfil its contractual obligation. But the way they are issued differs:
- Bank Letter of Guarantee: issued by a bank, uses your credit limit, may require cash collateral, pays an annual fee
- Surety Insurance: issued by an insurance company, does not consume your credit limit, in most cases requires no collateral, pays a one-off premium
Where is surety insurance used?
- Public tenders — bid bond, performance bond, advance-payment bond
- Private-sector contracts — performance guarantee, advance-payment guarantee
- VAT refund processes — security required from exporters during VAT refund applications
What are the types of surety insurance?
- Bid bond — at the bid submission stage
- Performance bond — guarantees performance after contract signing
- Advance-payment bond — guarantees use of the prepayment made by the principal
- VAT refund bond — accelerates the refund process and eases cash flow
What is the advantage of surety insurance for SMEs?
Surety insurance is particularly game-changing for small and medium-sized enterprises. For these firms the bank credit limit is also typically the source of working capital. If guarantee letters eat into that limit, there is no room left to finance actual trading activity.
Cover provided by surety insurance does not consume your bank limit. For SMEs that means meaningful relief on cash flow.
What determines the surety insurance premium?
- Sum guaranteed and term
- The firm's financial standing (balance sheet, turnover, creditworthiness)
- Sector and type of work
- Type of surety (performance bond, advance-payment bond, etc.)
Does every public authority accept surety insurance?
No. Not every public authority accepts surety insurance. Confirm acceptance with the relevant authority before entering a tender. The insurer's rating and capital adequacy are also critical, and indemnity process and payment terms must be clearly written in the policy.
To assess the right surety structure for your company and secure the policy on the best terms, let's plan a meeting.
Uzmanlarımızla görüşün
Talk to our experts
25 yıllık deneyimle riskinizi doğru yönetiyoruz.
25 years of experience managing your risk the right way.
